济南天桥区1房产专家谈买房贷款(房产专家谈房产)

在当今社会，拥有一套属于自己的房子是很多人的梦想。房价的持续上涨让许多人望而却步。在这种情况下，买房贷款成为了许多人实现梦想的途径。如何选择适合自己的贷款方案呢？本文将为您详细解析买房贷款的相关知识，帮助您轻松拥有自己的家。

一、了解贷款种类

在购买房产时，我们通常会接触到以下几种贷款方式：

1. 商业贷款：由商业银行提供的贷款，利率相对较高，但审批流程较为简单。

2. 公积金贷款：由住房公积金管理中心提供的贷款，利率较低，但申请条件较为严格。

3. 组合贷款：同时申请商业贷款和公积金贷款，利率介于两者之间。

4. 二手房贷款：针对购买二手房的贷款，利率和申请条件与新房贷款类似。

（表格1：不同贷款种类对比）

二、选择合适的贷款期限

贷款期限是贷款合同中的重要条款，直接影响到每月还款金额和总还款金额。以下是一些选择贷款期限的建议：

1. 根据收入情况：如果收入稳定，可以选择较长的贷款期限，以降低每月还款压力。

2. 根据房价：房价越高，贷款额度越大，可以选择较长的贷款期限。

3. 根据年龄：年龄越大，退休时间越近，可以选择较短的贷款期房产专家谈买房贷款限。

4. 根据市场利率：市场利率较低时，可以选择较长的贷款期限。

三、关注贷款利率和还款方式

1. 贷款利率：贷款利率是影响还款金额的重要因素。在贷款过程中，要关注贷款利率的变化，尽量选择利率较低的贷款。

2. 还款方式：还款方式主要有等额本息和等额本金两种。等额本息每月还款金额固定，适合收入稳定的借款人；等额本金每月还款金额逐月递减，适合收入较高的借款人。

四、注意事项

1. 贷款额度：贷款额度要合理，避免超出自己的还款能力。

2. 还款能力：在申请贷款时，要充分考虑自己的还款能力，避免因还款压力过大而影响生活质量。

3. 信用记录：保持良好的信用记录，有助于顺利申请贷款。

4. 贷款合同：在签订贷款合要仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。

买房贷款是许多人实现拥有自己房子的途径。了解贷款种类、选择合适的贷款期限、关注贷款利率和还款方式，以及注意相关事项，将有助于我们顺利申请贷款，实现拥有自己房子的梦想。希望本文能对您有所帮助。

中国人买房十大痛点 买房有什么诀窍

北上广的高房价，致使中国年轻一代提高买房望而却步，买房有很多特点，买房10大死穴在很多购房者身上体现，盘点中国人买房10大死穴，看看你“躺枪”了吗?同时学会正确买房诀窍，教你买到好房。

“痛点”之一：买涨不买跌在房产市场，买了房的人都盼望大涨，没买的盼望大跌。

保持冷静的还是少数，在2008年12月房地产跌声的时候，建议部分自住需求的市民适当考虑出手买房，有一部分买了，很高兴。有的会员却认为房价还会继续跌，坚持再等等，然而等到2009年价格又上涨了20%的时候，急了，害怕自己不买别人会买了就没有了，会涨得更高，便不管多少价钱都匆匆忙忙地出手买房了，凭空冤枉多支付了十多万元甚至几十万元。

笔者认为：在房市，永远没有顶和底，也没有哪个人会知道未来跌多少涨多少。涨就是跌的开始，而跌就是涨的先兆。

解穴办法：当身边的人都在入市买房的时候，自己最好不要去凑热闹。因为凑热闹是要付出代价的。在别人恐慌的时候，自己一定要贪婪，在跌的时候买，在涨的时候卖。只有这样，才不会白白浪费自己的血汗钱。

“痛点”之二：不研究国家政策，盲目入市经历过2007年房市疯狂大起大落的人应该不会忘记，如果政府不出手，就深圳的房价而言完全可以炒到3万元/平方米。

而2009年，当国家的鼓励政策一出台，就应该意识到房价要开始涨是必然的。这说明房价完全是在政府的掌控之中。

解穴办法：我想告诉大家的秘诀就是：每天一定要看《新闻联播》，看报纸的头版新闻。政策鼓励而且政策很松的时候买，政策控制开始收严的时候密切观望。因为这些国家政策是最直接的涉及到市场反应中的。

“痛点”之三：攒够钱才买这是一个绝对的理念错房产专家谈买房贷款误。

其实正因为没钱才更要买房，否则的结果是等你攒到足够的钱时又不够了。很多老百姓每日精打细算，要攒到足够的钱才买房，有的甚至傻到去付全款。其实，购房一定程度要掌握窍门，首付越低越好，月供越长越好。普通老百姓能够“套”到国家贷款的唯一机会就是房贷了，第一次购房利息又是如此优惠，你不用是傻子啊。当然，我们既不能套用美国老太太的故事，也不能套用中国老太太的故事。而是要各取其一，手中留有足够的可以投资的现金。

解穴办法：尽量用最少的钱去买房。即使你手头有足够的现金。假如你有50万元现金，可不要傻到用50万元去买50万元的房子，最多只拿出10万元就够了，剩下的40万元你一定要用来做投资，40万元投资一年如果你还赚不回还银行房贷的利息，那只能说明你连最基本的理财能力都没有。无论是投到股市还是其他，40万元一年回报赚3、5万元远远比银行贷款的那点利息高，最差你可以去借给私人朋友也比银行利息高。

“痛点”之四：被动炒房很多老百姓看到房子多涨了以后，觉得自己上班辛辛苦苦好多年还不如炒一套房一转手赚得多，于是也忍不住加入了炒房的队伍。殊不知炒房是一个很专业的活，一不小心就被套。因为房子变现手续复杂、税费繁多、周期长，碰上调整，或者你的眼光不准，你就很难脱手，最后只能被动的“炒房炒成房东”。压了资金，耗费了时间，影响了工作，最后心力交瘁，得不偿失。

解穴办法：千万不要有短炒的心理。要有一种长期投资的心态。如果自己要参与房产投资，可以选择参加房产理财俱乐部，让专业人士帮你赚钱，回报也比较稳定。如果自己要做，就一定要多方调查了解和研究，做足功课，对自己的资金要有一个至少2年以上的安排规划，也就是说在2年之内不会担心断供问题。

“痛点”之五：迷信专家学者现在所谓的专家学者满天飞，各个领域的专家都在“研究”房地产。

但每一个所谓的专家，其所有的言论背后一定有其根源。只要我们认真看一下这些专家所处的环境，就知道他在为谁说话。

比如政府机构的专家学者，那些只是御用文人，没有任何实战经验，君不见北大教授就依照经济论打赌打输了吗?而一些房地产商赞助的研讨会论坛，由房地产商支付报酬的专家学者嘉宾，他们讲的话能为老百姓着想吗?

据说郎咸平先生参加房地产商的活动出场费已经在6位数之上了，这个费用自然是羊毛出在羊身上的。您想房地产商出钱请专家学者为老百姓说话，您觉得世界上会有这样的好事吗?其实很多所谓的专家学者，很多连自己买房的过程都没经历过，根本不知道第一线的真实现状，可能住的是国家分的或房地产商送的房子，他们哪知道普通老百姓的艰难!

解穴办法：普通老百姓在这个问题上一定要清醒，千万不要迷信所谓的没有任何实战经验整天纸上谈兵的专家学者(从某种程度上说如果要实在效果的话还不如去听一个可靠的经验丰富的一线房产中介人员的话)。其言论只能作为宏观参考指标之一。

“痛点”之六：买房可以一次性到位这又是一个让很多老百姓犯理念错误的观念。

有的老百姓甚至为了所谓的一次性到位花费了很大成本，到后来卖房时才发现自己是浪费的。现代社会是一个多元化的社会，经济在发展，各种新的东西层出不穷。很多东西都在变化，也许你今天的想法是这样，但过几年你个人的家庭、工作、职业、经济收入等等都会发生变化，到那时你的计划和想法又会不一样。如果你的经济条件好了，你肯定会不满足要改善居住条件;如果你经济不好，而你的房子升值了，为什么不可以卖掉换取现金来发展个人事业?

解穴办法：一次到位只是你现在的“算命式”的想法，中途任何可能都会出现。我建议你最多只做5~8年的打算。5年以后会有什么变化，永远没人知道，好或者坏一定会超出你现在的盲目想象。

“痛点”之七：迷信广告语很多老百姓获取购买信息的渠道来源于楼盘的各种广告。殊不知房地产广告是开发商雇佣写手炮制的“美好愿望”，这个愿望能不能实现，最主要的是取决于开发商的实力和良心。

解穴办法：要到现场去实地调查、走访、分析，找可靠的专业人士请教，找老业主了解真实现状。

“痛点”之八：只买便宜不买贵的只图价格便宜。谁都知道便宜无好货。贵一定有贵的价值。而房地产市场永远是：便宜的会越来越便宜，贵的永远更贵。即使在深圳，很多原来便宜的房子就涨不了多少。

解穴办法：一定要买最好。无论是未来增值还是转手都容易。如果手头真的没资金，不好的买了也是负债资产。

“痛点”之九：租房不如买房这个问题又是一个很多普通老百姓的观念问题。

一直以来也有很多人在争执不已，打了很多口水战。在参照“死穴”八的情况下，如果你是买一个泡沫资产，买是一种很大的损失。我们来算一笔账：现在的商品房的月供和资金基本上是差距很大的。根据我们的调查，月供5000元的房子，租金最多只能租2500~3000元左右。而买房子首付加上装修和家具电器用品，至少前期也要拿出一、二十万元甚至几十万元，还要月供(一年也要好几万元)。但如果您先租房住一年二年，最多也就几万元租金，您把这几十万元去做一些投资，赚回来的钱一定会比你支付的租金多。

解穴办法：在参照“死穴”之八的情况下进行选择买或者租。

“痛点”之十：用现在的眼光看未来这又是明显的理念错误。（以上回答发布于2016-12-27，当前相关购房政策请以实际为准）

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刚需买房四大误区 经验之谈传授买房秘笈

都说刚需买房难，想买的房子和有限的存款始终不能画上等号，“有得必有舍”成了刚需买房的痛点。不仅如此，由于缺乏经验，刚需买房也时常容易走入误区，而且即使买了房也会因为种种原因而后悔不已。近日，青岛新闻网小编在通过对市场一线刚需购房案例做了一系列了解后，总结出近年来刚需买房最容易步入的四大误区，而针对这些误区，资深房产人士也“破旧立新”给出了更为实用的经验之谈。这些忠告结合当下楼市风向，或许就是刚需置业当下选房路上不得不看的“买房秘笈”——

误区一：贷款年限越长利息越高刚需“望房生畏”

业内：别担心！谁也不会“抱”着一套房还上30年

案例：买房历来是让很多刚需头疼不已的大事，起因无非是单价高、总价高，一套房动辄上百万简直是他们遥不可及的天文数字。因此，不少人买房选择贷款，首付30%之后，剩下的钱由银行贷款分期支付，买房的压力陡然减轻。然而，当小刘决定买下一套刚需房贷款60万元时，银行一笔账直接把他算懵了。

根据小刘的贷款情况，他购买的刚需房向银行贷款60万元，贷款年限为30年。按照当下房产专家谈买房贷款的房贷利息计算，小刘每月仅需支付房贷3184元，但30年的房贷总额近115万，几乎与小刘总房款旗鼓相当！而且30年的房贷年限意味着小刘要给银行打30年的工，中途一旦利率上涨，则每月还款额都会增加，这让小刘在房子面前望而却步。

业内忠告：“还没贷就害怕”是很多刚需的通病，看到了每月需要还款的额度后，再看看30年的本息总额，觉得这辈子都被“套牢”了。然而，刚需最该正视的一个问题是，几乎没有人会“抱着”一套房子30年。换言之，在房产本身升值之后的5-10年内，大部分人会选择出手换房，那个时候房产本身的升值价值已经远远超过购买时的价值，有些甚至翻上数倍，而5-10年后“解压”，银行利息往往是“寥寥无几”，可能有些银行会收取部分违约金，但对于那个时候巨额的卖房款来说，也都只是“小儿科”罢了。

误区二：能全款就别贷款，能借亲友的就不向银行借

业内：应充分考虑通货膨胀及经济压力

案例：动辄上百万的一套房，如果让刚需自己负担恐怕是难上加难，“刚需买房要靠爹娘”虽然听上去有些唏嘘，但实际情况就是如此。如今的80后、90后买房常常是一套房愁坏两代人，看着房子的总价再想想儿女可怜的工资，心疼子女的父母往往要拿出毕生的积蓄，为的就是“一次付清”，好让自己孩子的生活压力降到最低。

这样的例子在青岛楼市里并不少见，有些父母的积蓄不够还会借遍亲友；而即便是凑不够全款，也要竭尽全力凑出足够多的首付，让贷款压力降到最低。小王四年前购买市北区的新房时就是全款置业，为此几乎花光了家里所有的积蓄。但小王的父母坚持认为，让小王买房没有任何压力及后顾之忧才是最好的。

业内忠告：可怜天下父母心，为了让孩子没有较大的生存压力，很多家庭在给子女购房时，都会最大限度的选择全款支付，因为在老一辈人的眼里，借钱有利息、还要每个月给银行打工，可谓是苦不堪言。“经我接手的购房者中，很多父母辈都坚持认为全款购房好，甚至不考虑家庭压力。还有的宁可借亲友也不借银行，这些都是误区。”一位资深房产中介经纪人告诉记者，我们认为买房应该合理的考虑自身条件，拿不出巨额的购房款可以适当考虑贷款，这些年经历的通货膨胀以及降息降准就是最好的例子，承担贷款有时候会比“全款买房”的压力轻松许多。

误区三：为了通勤选择主城中心区老房子

业内：首套房选老房子影响升值空间，且日后难出手

案例：地铁的开通鼓舞了一帮“北宿南工”的刚需族，原本致命的通勤距离伴随着地铁3号线的全线通车再也不是难题。然而，对于更多的刚需来说，能住在主城中心区依然是他们的梦想，但由于房价高昂，他们不得不退而求其次，选择那些房龄较大、没有物业、没有电梯的老房子，仅仅是因为价格够便宜。

“我看好一套市南区的房子是85年的，距离单位比较近，价格连市南新房单价的一半都不到，算了算房贷觉得压力并不大。”小林在香港中路沿线工作，习惯了市南区生活配套的他坦言并不想远走李沧购房，而市南房价太高，想觅得一处息身之所，就要有所“牺牲”。“这个价位的房子大都挺老的了，也没有物业可言，但是好的太贵我目前又买不起。”小林说。

业内忠告（以上回房产专家谈买房贷款答发布于2017-02-27，当前相关购房政策请以实际为准）

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金融“爸爸”和房地产两清现在买房谁慌谁遭殃

看过三国的人都知道,曹操在汉中攻打刘备时,由于刘备兵力很强,曹操久攻不下陷入进退两难。此时夏侯惇前去讨指示,问今晚的口号用什么,正赶上曹操在吃鸡肋,便连说几声“鸡肋”,很快这口令传到主簿杨修耳中,他立刻收拾行装准备撤退,并向夏侯惇解释:鸡肋这东西,食之无味弃之可惜,早晚都要退兵。后来的结局大家都知道了,曹操大怒,以动摇军心之罪将杨修正法。

房地产像极了鸡肋,曾经重要到是推动经济发展的最大引擎。经过20年的发展,如今这“定海神针”早已生锈,过度使用反倒会成为吮吸经济活力的毒瘤。此时国家回过神来,经济发展的引擎何止一个房地产?实体经济、科技创新项目、互联网等也可以带动内在竞争力的提升,离开了房地产,照样能活得很好。

于是有了“坚持房住不炒”“经济发展不能再走老路”“不再将房地产作为短期刺激经济的手段”……国家对房地产定位的巨大转变,不仅改变了房地产的格局,也改变了房子的属性,同时这也预示着曾经风光无限的房地产到了该谢幕的阶段了。

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央行降准释放9000亿

但不会流入房地产

房地产圈讲究上行下效,上头发话了,下头就要配合。渐渐地,金融界也开始极力撇清和房地产间的关联。

拿这次降准来说,9月6日,央行发布消息称,为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,决定于9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。据解读,此次降准的规模将近9000亿元,其中包括全面降准释放资金8000亿、定向降准释放资金1000亿。

一般的,每一次放水,最终都会从四面八方流向房地产这个洼地。今年年初那次降准就推动了楼市的小阳春。乍一看,9000亿的海量资金,这要是流入楼市,无疑是大水漫灌,房价又不知要起飞到哪去。

所以最近不少媒介、中介像久旱逢甘露般地夸大炒作,满屏皆是“央妈放水楼市又要上演小阳春、再不买就没机会了”。网络如此发达,任购房者再理性,被五花八门的舆论一忽悠,也容易摸不着头脑。

这又让站长联想到了8月下旬,央行曾发布新的个人住房贷款利率调整公告,新发放商业性个人住房贷款利率将以近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成,首套房贷利率不得低于相应期限的LPR,二套房利率外加60个基点。

这对刚需购房人群而言影响不大,但很多准备卖房的业主却比较关心。站长的邻居大妈告诉我,她咨询过中介,这个新政可能会导致二手房屋成交价下降,过去降10万20万卖得掉的,现在可能要降到三五十万。

其实,不管中介说新房趁早买,还是二手房多让利才好卖,都是他们惯用的“小手段”,购房者无需听风就是雨。从他们的角度来看,政策的任何风吹草动都可以解读成“重磅利好”,因为他们是既得利益者,只有把新房价格吹上天,才能显示出房产的价值,只有告诉二手房业主房贷利率可能上调,才容易砍价,才可能促成交易。

继续说回这9000亿。事实上,乱跳脚的中介很快被打脸,央行也怕被过度解读,赶紧解释:这次降准较以往有所不同,旨在有效增加金融机构支持实体经济的资金本源,降低银行的资金成本,加大对小微和民营企业的支持力度。不能与刺激楼市挂钩,更不会演变成房地产“盛宴”。说白了,降准是为了惠及实体经济和金融,与房地产半毛钱关系都没有。

的确,在降准落地之前,楼市就已竖起高墙房产专家谈买房贷款,将房地产隔绝于宽松之外,同时又对开发商、购房者双管齐下。

一方面监管部门未雨绸缪,将融资渠道大幅收紧,严控违规资金流入楼市,彻底断了开发商的金融输血之路,逼迫他们不得盲目拿地,不搞降价房产专家谈买房贷款促销稳住现金流就别无他法。

另一方面央行把房贷利率专门拎出来,遵循LPR加点上浮的原则,且设置了最低门槛,这边降息降准宽松之际,另一边利率就不降反升,来对冲降准带来的利好影响,所以我们看到近期苏州、杭州、南京等地房贷利率大幅上调。如果你不信,不妨密切关注9月底的LPR利率及10月8日新机制实施后各城市各家银行的房贷利率加点幅度,从中就能判断出央行和银保监窗口的指导意图。

财经专家叶檀认为,此次降准可以说是几家欢喜几家愁,股市欢聚一堂,楼市独话凄凉。这点站长很赞同,之前资金驶出的第一站出口是楼市,但如今这个站被堵住,降准释放的流动资金又不能“停车”,既然无法灌溉到房地产里,就必然会精准流向其他实体经济、股票等等。

当然,具体的效果如何,实体经济到底能不能搞活,谁也预测不到,也不排除有些资金绕了一圈又重新绕回到房地产上。如果出现这种情况,决策层面也有可能再度出手,把房地产的路再堵得更严实一点。

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专项债项目扩围

禁投房地产领域

9月4日,国常会确定了加快地方专项债券发行使用的措施,并将专项债券可用作的项目资本金范围,由4个领域扩大到10个领域项目。

具体的领域多与民生有关,我们抛开不谈,值得一提的是,会议上明确表明,此次下达的专项债券额度不得用于土地储备和房地产相关项目,不得用于置换债务以及可完全商业化运作的产业项目。

再多的利好,也被这句话冲散了,这不仅是对“房住不炒”的进一步宣示,也可以看出央行对待房地产的态度,金融“爸爸”已经彻底抛弃房地产了,总之银行就算有钱,也不会给楼市。借用马云说过的那句话,不久的将来房地产将跌落神坛。

过去20年房地产的高速前进,百姓的收入、购买力已与房价相差甚远,据业内机构7月底发布的50城房价收入比数据显示,2019年上半年,全国商品住宅房价收入比高达8.4,创历史新高。

再继续放任楼市狂飙,后果可能很严重,年轻人过早地背负债务压力,对拼搏、发展都有所禁锢,相反投机取巧的危机却在显现。现在房地产需要的是稳定,房价回归理性,给实体经济的发展腾地方,这对于刚需购房者来说是好事。

短期内钱不会流入房地产市场,购房者该考虑的不是未来房子会不会大幅升值,而是房子本身的宜居属性。那些担心LPR新机制是否会影响购房成本的人,大可不必焦虑,首先这对于全款买房和公积金贷款购房者并不产生影响,其次商贷购房者的利率早已在一个月前大面积上浮,新算法应该不会增加购房负担,只是二套房贷款成本增加,贷款难度增加。这意味着买房不能闭着眼随便选,需要更专业化的眼光,结合自身的资金条件、个人征信选择适当的购房时机。